Assurance vie universelle indexée (IUL)
Une assurance vie flexible avec un potentiel à long terme
L’assurance vie universelle indexée, communément appelée IUL, est une forme d’assurance vie permanente qui associe une prestation en cas de décès à une valeur de rachat dont les intérêts crédités peuvent être liés, en partie, à la performance d’un indice boursier.
Chez ABPHOREX, nous aidons les particuliers et les familles à comprendre le fonctionnement de l’assurance vie universelle indexée (IUL), à comparer les contrats disponibles et à déterminer si ce type d’assurance vie permanente répond à leurs besoins de protection et à leurs objectifs à long terme.
Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée ?
L’assurance vie universelle indexée est un type d’assurance vie permanente conçu pour offrir une couverture tant que le contrat demeure en vigueur.
En plus du capital-décès, un contrat IUL peut accumuler une valeur de rachat. Les intérêts crédités au contrat peuvent être basés en partie sur le rendement d’un indice de marché sélectionné, sous réserve des conditions du contrat, notamment des plafonds, des taux de participation, des marges, des taux planchers et d’autres limitations applicables.
Votre contrat n’est pas directement investi en bourse ni dans l’indice sous-jacent.
Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée ?
L’assurance vie universelle indexée est un type d’assurance vie permanente conçu pour offrir une couverture tant que le contrat demeure en vigueur.
En plus du capital-décès, un contrat IUL peut accumuler une valeur de rachat. Les intérêts crédités au contrat peuvent être basés en partie sur le rendement d’un indice de marché sélectionné, sous réserve des conditions du contrat, notamment des plafonds, des taux de participation, des marges, des taux planchers et d’autres limitations applicables.
Votre contrat n’est pas directement investi en bourse ni dans l’indice sous-jacent.
Comment fonctionne l’IUL ?
Protection par assurance vie
Une assurance vie universelle indexée prévoit un capital décès destiné à contribuer à protéger financièrement vos bénéficiaires si vous décédez alors que le contrat est en vigueur.
Crédit d’intérêts indexé
Selon le contrat et la stratégie de crédit choisie, les intérêts crédités à la valeur de rachat peuvent être liés au rendement d’un indice de marché.
Protection contre les baisses
De nombreuses stratégies de crédit d’intérêts indexées comportent un plancher qui peut aider à protéger le contrat contre l’attribution d’intérêts négatifs uniquement en raison de la baisse de l’indice de référence. Toutefois, les frais du contrat et les autres coûts peuvent tout de même réduire sa valeur de rachat.
Des options flexibles
Les contrats d’assurance vie universelle peuvent offrir une certaine souplesse quant au paiement des primes et aux options de capital décès, sous réserve des conditions et limites du contrat. Des primes insuffisantes peuvent nuire au rendement du contrat et entraîner la résiliation de la couverture.
Les avantages potentiels de l’IUL
L’assurance vie universelle indexée peut convenir aux personnes qui recherchent une assurance vie permanente offrant plus de flexibilité et un potentiel d’accumulation de valeur de rachat.
Selon le contrat, les prestations peuvent inclure :
Ces caractéristiques varient considérablement selon les contrats et les assureurs.
Comprendre la valeur de rachat
Une partie des primes versées pour une police IUL peut contribuer à sa valeur de rachat, après déduction des coûts d’assurance applicables, des frais et des autres charges liées à la police.
Le montant des intérêts crédités dépend du contrat et du rendement de la stratégie de crédit choisie. Les plafonds, taux de participation, marges, taux planchers et autres dispositions du contrat peuvent influer sur le montant des intérêts crédités.
La croissance de la valeur de rachat n’équivaut pas à un investissement direct dans un indice boursier, et un IUL ne reçoit pas les dividendes versés par les titres composant un indice.
Pouvez-vous accéder à la valeur de rachat de votre contrat ?
Selon le contrat, la valeur de rachat accumulée peut être accessible par des retraits ou des avances sur contrat.
Ces fonds peuvent offrir une plus grande souplesse financière de votre vivant. Toutefois, les avances et les retraits peuvent réduire la valeur de rachat et le capital décès du contrat, accroître le risque de déchéance du contrat et avoir des conséquences fiscales.
Il est recommandé de revoir régulièrement le rendement du contrat, notamment en cas de prêts ou de retraits.